前段时间，“19岁女孩挪用公款打赏主播1700万”的新闻引起热议。

新闻里一个细节，让人印象很深。

她说，线上打赏出去10万块，自己其实“没什么感觉”。可要是在现实里花钱买一个包，却还是会心疼。

这句话听起来很矛盾，却恰恰戳中了当下很多年轻人的消费状态：当花钱这件事被放进手机屏幕里、变成一个轻飘飘的数字时，人的感受往往会变得迟钝。

这让我们想起大学生为了买手机、买化妆品、追星、报班，去借消费贷。有人一开始只借几千块，后来以贷养贷越滚越大。等父母知道的时候，往往已经是一个家庭难以承受的数字。

尽管教育部等早就明确发文，不得向大学生精准营销网贷、不得诱导超前消费、过度借贷。可平台只要把门槛放低一点、包装漂亮一点，许多年轻人就会很容易中招。

问题是，这些年轻人，当年也都是被父母好好养大的孩子。

那这些消费习惯，到底是什么时候养成的？

如果把时间线拉长一些看，你会发现，这些问题往往不是长大了才突然出现的。

一个孩子如果从小就很少有机会真正支配钱，没有体验过钱花完了就没了的感觉，那么长大后，当他一下子拥有了一笔不算少的生活费，难免会不知所措。

很多80后、90后家长回忆自己的童年，都对零花钱有一种很具体的感受。

5块钱能买什么，10块钱能花多久。去小卖部之前先看看自己今天有多少零花钱，买完东西再数一数找回来的硬币。这些记忆，到现在都很鲜明。

这种鲜明，是因为钱是看得见、摸得着的。

一张纸币递出去，手里就少了一张。一枚硬币花掉了，口袋就轻了一点。我们自己就会知道：钱不是无限的，花掉一点，就真的少一点。

但现在，这种感受正在消失。

这代孩子成长于电子支付时代。这当然是时代的进步。

可从教育上看，它带来一个不容忽视的问题，实体货币从日常生活淡出后，孩子更难建立数量感和边界感。

鱼圈家长露露分享过一件小事。她带5岁的孩子去公园，孩子看上了路边的气球，闹着要买。露露说妈妈没带钱，孩子立刻反问：“你不是有手机吗？”

在他的逻辑里，手机就等于钱，有手机就有钱，有钱就可以买。至于这个钱是怎么来的、有没有限制、花了以后会不会少，他完全没有概念。

因为在他成长的过程里，从来没有看见过钱变少。

更何况，今天的消费环境本身就在不断削弱人对花钱的痛感。

一方面，支付变得越来越轻松，点一下、扫一下，钱就花出去了。

另一方面，各种消费被拆得越来越细，玩蛋仔买个皮肤12元，开一次盲盒39元，买个拼豆套装20多。看上去都不算贵，很容易让人顺手买一件。

但叠加起来，花费并不小。

这套设计，成年人尚且会冲动消费，孩子就更难抵抗了。

所以，很多家长以为孩子是突然开始乱花钱的。其实不是。更深一层看，是孩子从小就缺少和钱打交道的机会，这样自然也很难建立预算意识。

这也是为什么，很多孩子到了大学，第一次拿到整月或者半年生活费，就容易失控。当人第一次面对一笔自由支配的钱，却没有可依赖的经验，再加上消费世界的诱惑，问题便会接踵而至。

从这个角度看，财商教育并不是提前教孩子赚钱。它首先要解决的，是更基础的问题，即当手里有一笔钱时，我会不会安排。

那，我们究竟应该如何从小范围开始，让孩子一步步学会花钱？

本周，我们在鱼圈征集了各位家长的真实做法。点击查看链接

我们发现，虽然大家的做法各有不同，但背后有一个共同的思路：让孩子真正拥有一笔钱，也真正承担花钱的后果。

来自广西的多多妈，做法特别有意思。

她把孩子的生日红包、过年压岁钱、考试奖励全都交给孩子。但钱存在多多妈那里。她给孩子手写了一本存折，每个月按“每1000元给2元”的标准发利息。月初结算时，孩子可以取钱，但只能整百取，这就是当月的零花钱。

孩子的玩具、卡片，全部用自己的零花钱买。多多妈还从淘宝进一些文具，卖给孩子。但写不出的笔、铅笔头可以免费换。

“当他们有了钱以后，就有理由让他花自己的钱，他们就会心疼。毕竟一年进账也就一两千，花多了利息又少了。”多多妈妈说。

更厉害的是，如果孩子月初大手大脚、月底没钱了，可以找家长贷款，但要收利息。这样一来，孩子学会了量入为出，月初就规划好怎么花，还会比价格，会跟妈妈说：“这家好贵，我们换一家”。

唯一头疼的，是老人会偷偷塞钱。多多妈后来也想通了：“他们也是实在没钱了才去要，总比偷钱好。”

来自杭州的阿苑，方法简单直接：跳绳打卡，25次给5元。孩子通过付出换来零花钱，自己权衡怎么花。

有意思的是，这种情况下，偶尔大人主动请客，孩子反而会格外开心，觉得自己赚到了。

这份小小的惊喜感，是大人帮忙全包时不会有的。因为挣过，才知道不容易。

来自湖南长沙的匿名妈妈用了类似的方式：家务劳动挣零花钱，长辈给的小额零花钱也归孩子，手表设置支付限额，每天在限额内自己支配。如果孩子想买超出限额的东西，可以，但必须自己列出必须要买的理由来说服家长。

这就把【我想要】变成了【我需要吗】。冲动消费，变成了一次小小的理性评估。

来自广东的珠珠，二年级，每周12元，高一级再加2元，存在手表里。玩具自己买，文具家长买，零食看情况。

有时候，珠珠也会老是去买零食和小玩具，但珠珠妈说：“给她自己支配了，我也不管了。”

珠珠妈这点其实很关键：如果我们一看到孩子买了没用的东西，就忍不住插手。那他就永远没有花冤枉钱的机会，也就永远学不会怎么花对钱。

来自广东的喵妈，家里有两个孩子，大娃四年级，冲动消费型，对喜欢的玩具没有抵抗力；妹妹一年级，好一些。压岁钱放在手表支付宝里，零花钱平时花，压岁钱只能看不能动，放着有点收益。

喵妈说：“自己花钱，儿子学会了跟老板砍价，知道了对比价格。自己有钱就买，没钱就算了，钱花完了只能没钱用了。”

当孩子知道花完就没了，他自然会精打细算。

来自四川的娟也观察到这个现象，她从幼儿园大班开始给零花钱，当时的目的是让孩子认识人民币。

现在孩子二年级了，每周可以得到8块零花钱。每月初，孩子会主动选择是按每周、半个月或者一个月给。大部分零花钱孩子都自己存起来的，对想买和必须买的东西相当清楚。

娟说：“我们想花点她的钱也非常不容易。”

来自广东的dora，财商教育从幼儿园就开始了。

小班开始，压岁钱由孩子自己管理，只进不出。孩子会时不时拿出来数一数，认识货币，感受存钱的踏实感。

二年级开始，孩子每月有100元生活费，每月1号领取。刚开始孩子很兴奋，终于可以自己花钱了。但慢慢地，dora发现孩子买东西会比价了，面对想要的东西，他会自己判断有没有必要。

后来，孩子还主动想了个主意，把每月100元零花钱改成50元，多出的50元请家长在压岁红包里兑现，当作定存。

来自上海的小白，做法更进一步。他家娃小学从积分制起步，9岁生日后每月50元零花钱。孩子不乱花，想要什么先申请，碰到真正喜欢的才舍得用自己的钱。压岁钱连同攒下来的零花钱，一起买了指数基金。

钱不只是用来花的，也可以拿去生钱。这件事，孩子们已经开始摸索了。

来自浙江的茶医生，孩子幼儿园大班。她的做法是，家里卖旧报纸、可乐瓶的钱全归孩子，现金就放进一个罐子里。

“她从来不花，一直存着，抠搜得很。”茶医生说，如果以后有定时发放的零花钱，也打算先用现金形式给，“这样更容易建立金钱数量的概念”。

虽然家长们的做法千差万别，背后的思路都是一样的，让孩子知道钱不是凭空来的，拥有的资源是有限的，每一次选择都意味着放弃。

孩子买了不实用的玩具、把零花钱花太快、月底没钱了，这些都不一定是坏事。只要金额可控，这些小失误本身就是学习的一部分。

很多时候，亲自吃一次亏，比家长讲很多道理都管用。

图源动画片《bluey》

说到底，财商教育真正指向的，是一种对生活的掌控感。

我知道自己手里的钱有多少，知道想要的东西不一定都要立刻拥有，知道做选择意味着放弃，也知道每一次消费，都是在学习怎么安排自己的生活。

总有一天，孩子会独自面对那个处处都在鼓励消费的世界。

到那时，如果孩子已经有了足够的经验和判断，父母才能安心一点。

看到这里，也许你已经在考虑要不要给孩子发零花钱了。

关于这件事，我们之前在鱼圈专门请教过金融学硕士、家庭理财咨询师汪凡老师。

她说，给孩子零花钱，几件事需要提前想清楚。

1、给多少？

不同年龄段，金额不一样。

6-8岁每周5-10元，8-12岁每周25-50元，13岁以上可以更多，具体按家庭情况来。金额不是越多越好，够用、但有限，才能让孩子真正感受到取舍。

2、怎么开始？

她建议和孩子正式签一份零花钱协议书。听起来有点郑重，但正是这种仪式感，让孩子意识到。这不是随便给的零花钱，这是一次真正的交接，我要为自己的选择负责。

如果你想要这零花钱协议书的模版，在后台回复「零花钱协议书」，我们发给你，可以直接根据家庭情况修改使用。